연금예금 소득공제 (세액공제 한도) 노후준비 추천

연금예금 소득공제 (세금감면 한도) 노후준비 추천

최근 기사를 보니 올해 들어 연금 소득 때문에 건강보험 피부양자 자격에서 탈락한 사람들이 3만 명을 넘는다고 합니다. 지난해 피부양자 자격이 하향되며 예견되었던 일인데요. 그러면 문득 연금 받게 될 때 세금은 어떻게 되는지가 궁금해졌습니다. 연금 소득은 말그대로 연금으로 받는 돈을 의미합니다. 대부분은 노후를 위해 견주는 연금이니 어느 정도 연세가 있으신 분들이 여기에 해당될 것입니다. 연금의 과세에 있어서는 크게 두 가지 분류로 연금을 나눕니다.

하나는 공적연금이고 또 다른 하나는 사적연금입니다. 잘 아시다시피 공적연금은 국민연금이나 공무원연금처럼 내 뜻과 상관없이 법에 정해져있는 대로 공공기관에서 운영하게 됩니다. 그리고 사적연금은 나의 선택으로 일반 은행이나 증권기업 같은 금융기관에서 운영하게 됩니다.

연금저축펀드 vs 연금저축보험

연금저축펀드는 증권사에서 가입이 가능한 상품이며, 저축보험은 보험사에서 가능한 상품입니다. 안정되는 것을 추구한다면 보험상품이 좋지만, 반대로 수익률을 극대화 시킨다면 연금저축펀드를 가입하고 있습니다. 그리고 많은 분들이 연금저축펀드를 택하고 있는 상황입니다.

특히 23년 이전의 경우 최대 400만원 까지 연간 세액공제가 가능했지만, 2023년 부터는 최대 600만원까지 세액공제가 가능하도록 변경되었습니다.

개인형 퇴직연금도 700만원에서 900만원까지 늘어났기 때문에 전년대대조적으로 추가로 200만원 세액공제가 가능하게 되었습니다.

연금저축보험 가입방법 추천

연금저축보험을 가입하기 위해서는 첫번째 보험사를 고르는 것이 중요합니다. 장기간 투자해야할 상품이기 때문에 안정적인 보험사를 고르는 것이 유리합니다. 안정적인 보험사란 결국 우리들이 흔히 들어봤을 법한 이름의 보험사이면, 장기간 투자에 있어서 정신력으로 안정감으로 투자가 가능합니다. 보험사를 선택하였으면, 해당 보험사 홈페이지, 전화, 혹은 영업점을 통해 연금저축보험을 가입할 수 있습니다. 가장 좋은 방법은 인터넷을 통해 가입하는 방법입니다.

그 이유는 오프라인 대대조적으로 관리비용이 더 적게 측정되어 연금저축보험에 대한 이율을 더 많이 산정해줄 수 있습니다. 그 결과 수익률은 더 증가할 수 있기 때문입니다. 인터넷 가입할 때 가장 좋은 방법은 아래와 같습니다. 연금보험 및 연금저축보험 가입을 준비하고 계시다면 보험다모아에서 쉽고 급속도로 비교하실 수 있습니다.

키움증권으로 연금통장 개설하기

키움증권을 예로 들어 연금통장 설립하는 방법을 설명드리겠습니다. 미래에셋증권이든 삼성증권이든 KB증권이든 거의 동일하기 때문에 다른 증권사를 선택해서 계좌를 개설하셔도 됩니다. 계좌개설을 위한 준비물 Step 키움증권의 경우, 첫번째 종합통장 개설을 위해 키움증권 계좌개설 앱을 설치해야 합니다. 신분증주민등록증 혹은 운전면허증 본인 명의 핸드폰 입출금이 가능한 본인 은행계좌번호 Step 키움증권 계좌개설 앱을 실행하여 계좌개설을 실행합니다.

전혀 어렵지 않으니 계좌개설 앱의 안내에 따라 차례 차례 진행하시면 됩니다. 중간에 아래 이미지와 같이 거래하실 상품을 선택하라고 하면 종합을 클릭하시면 됩니다.

연금저축펀드의 우대조건

N사 투자증권에서는 연금저축펀드 통장 개설할 경우 옵션들이 많기 때문에 해당 증권사 계좌를 저는 추천드리고 있습니다. 첫번째 장기간 자금이 묶여있기에 중간에 여웃돈이 혹은 긴급자금이 필요할 수가 있습니다. 그렇게 될 경우 연금저축펀드를 담보로 대출해주는 옵션을 가지고 있습니다. 또한 연금저축펀드 계좌를 이용하여 증권 청약도 가능하도록 하고 있으며 수수료 무료 혜택을 주고 있습니다.

여러 증권사들이 이런 우대 조건들에 관련해서 다르기 때문에 여러 연금저축펀드 상품들을 비교해보시는 것이 중요합니다.

연금 수령 시 종합과세와 분리과세

연금을 수령할 때 적용되던 과세 방식도 변경이 되었습니다. 여기에서 얘기하는 과세 방식은 위의 연금통장 대상인 개인 연금을 이야기하는 것이고 국민연금 등의 공적연금이나 퇴직금으로 받은 퇴직연금은 새로운 것으로 과세되니 여기에는 포함되지 않습니다. 또한 연말정산이나 종합소득세 신고 때 세제 혜택을 받지 않은 납입액도 제외됩니다. 기존에는 1200만원을 기준으로 1200만 원 이하이면 저율로 분리과세를 하거나 종합과세 중에 선택하여 적용할 수 있었습니다.

이 부분은 바뀐 게 없습니다. 다만 1200만 원을 초과하면 기존에는 무조건적으로 종합과세를 했으나 이 부분이 종합과세 혹은 15% 분리과세 중에 선택할 수 있게 되었습니다. 이 개정내용이 갖는 의미는 종합과세에서의 높은 세율 적용이 되는 소득자에게 있습니다.

자주 묻는 질문