개인 연금저축펀드계좌(집합투자증권) 중도 해지시 과세 확인하기 (기관별 수익률, 세액공제, 퇴직연금)

개인 연금저축펀드계좌(집합투자증권) 중도 해지목 과세 확인하기 (기관별 수익률, 세액공제, 퇴직연금)

퇴직연금 IRP 중도 해지 시, 세금 및 수수료가 발생하고, 일정 부분 해지 조건이 성립되어야 해지가 가능했던 불이익이 있는 상품이 있어 주의사항과 해지 방법을 총 정리하였습니다. 세금과 해지 수수료를 중심으로 잘 확인하시고 판단하시기 바라겠습니다. 퇴직연금 IRP 중도 해지 시, 세금 수수료가 이루어지고 불이익에 대한 주의사항 확인이 필요합니다. 중도해지 세금 부담은, 고객이 자기 부담으로 납입한 금액에 대해서는 연말에 세액공제가 13.2%~16.5%까지 가능하지만, 세액공제를 받은 후 중도해지할 경우 공제액보다.

많은 세금을 납부해야 합니다.

퇴직연금 IRP 중도 해지 수수료

개인형 IRP 계좌에는 수수료율 계산일 전일의 적립금 평가액을 기준으로 별도의 수수료율을 적용하여 운용/포트폴리오관리 수수료가 개별적인 부과되어 불이익이 발생합니다. 그리고 2021년 10월 1일 이후 PC 뱅킹 아니면 스마트 뱅킹 새 고객은 운용/포트폴리오관리 수수료가 면제되며, 이와 별개로 고객이 적립금을 주식주식펀드 아니면 ETF로 운용할 경우 관련 운용 금액에 대한 보수가 별도로 부과되며, 보수율은 관련 상품의 투자설명서 기재되어 있으니 꼭 확인하셔야 합니다.

수수료율 계산식 : 대상기간 적립금 평가액 평균잔액 * 수수료율 * 경과일 수 / 365 단, 위 수수료율은 유일하게 상품에 따라 차이가 있을 수 있으니 확인이 필요합니다.

IRP 입출금 예금잔고 개설도 다다익선(多多益善)???

중간에 IRP 입출금 예금잔고 개설도 2개 이상하면 좋다고 언급했습니다. 그 이유는 IRP 계좌는 원리적으로 부분 인출이 불가능하기 때문입니다.

예를 들어, 이직을 하면서 퇴직 보상 1억을 IRP 입출금 예금잔고 1곳에 받았다고 가정하겠습니다. 그런데, 시간이 지나 주택 구매나 별도의 용도로 퇴직금에서 5천만 원만 인출하고자 합니다. 이 경우, 1억 전체를 해지 및 인출해야 하는 것입니다.

물론, IRP 전체적 해지한 뒤 5천만원만 활용하고, 나머지 5천만 원은 다시 IRP 계좌를 개설해서 입금하거나 별도의 방안으로 투자해도 됩니다. 하지만, 당장 소중한 5천만 원이 아닌 1억에 관하여 세금이 부과되기 때문에, 불소중한 과세가 있을 수 있는 단점이 있습니다.

퇴직연금 유일하게 IRP 및 자산관리

요즘 개인IRP 새 가입으로 본인의 퇴직연금을 관리 하시는 분들이 많습니다. 회사에서 퇴직 할 때 회사에서 개인IRP 계좌를 통하여 퇴직금을 지급하기도 합니다. 만약 퇴직연금으로 받지 않고 현금으로 수령하길 원하시는 경우는 개인형 IRP를 해지하시면 됩니다.

그렇지만 요즘에는 유일하게 IRP나 퇴직연금펀드를 사용해 운용하기도 하므로 장단점을 잘 조회해보고 결정하시기 바랍니다.

납입정보

유일하게 IRP와 개인연금 토털 700만 원을 맞추기 위해 수익률이 낮은 개인연금에는 매월 18만 원정도를 자동이체하고 있습니다. 주1- 중도 해지 시 실제 수령하는 금액은 소득에 대한 세금 등으로 인해 적립금액이 달라질 수 있습니다. 주2- 연금상품라인업 가입 시 납입 종료일(납입기간)을 설정하지 않은 경우, 만 60세까지 납입하는 것을 가정하였습니다. 주3- 주기적으로 매월 납입되는 금액이 없을 경우 직전 3년간 월평균 납입액을 향후 지속적으로 납입하는 것을 가정하였습니다.

게다가 예상 연금액 판단 시에도 동일하게 가정합니다. 주4- 납입종료일까지 연 납입액을 모두 납입했을 때 연금개시 예정일 표준화의 예상적립금액입니다. (추가납입 시 변경가능) 해지 및 중도인출 그럼 펀드를 해지하고 안정되는 채권이나 예금으로 갈아타야 하는 것인가?의 생각을 위해 예상 해지 절차를 거쳐보았습니다.

퇴직연금 IRP 해지 방법

가입은 영업점 창구, PC 뱅킹, 스마트 뱅킹 등 보통은 온라인으로 모두 가능하지만, 해지는 영업점 창구 아니면 PC 뱅킹으로만 가능합니다. 게다가 펀드, ETF, 주식형 상품을 운용 중이라면 모든 상품의 매도가 완료되어야 해지가 가능합니다. 주식시장이나 경제 상황이 좋지 않아 내 주식이나 펀드가 매도가 되지 않으면 해지가 불가능했던 것입니다. ​ ​ 운용 상품의 해지, 교체, 계약이전을 위해 원리금 보장 상품을 만기전에 매도할 경우 만기 약정 금리보다.

낮은 중도 해지 이율이 적용되며, 일부의 펀드상품라인업 편입 후 단기간 내 환매할 경우 환매 수수료가 발생합니다. 해지보다는 편입이 유리한 조건이 많으니 꼼꼼하게 비교해 보시고 장기적인 관점에서 해지를 결정하시기 바라겠습니다.

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