50년 주담대 대출 이자율 계산기

50년 주담대 대출 이자 계산 계산기

오늘2023년 3월 20일부터 아파트 중도금 대출 규제가 확 풀립니다. 핵심은 크게 2가지입니다. 첫째, 분양가 상한기준이 사라졌습니다. 둘째, 인당 대출한도가 폐지됐습니다. 말이 좀 어렵죠? 쉽게 풀어보면요. 지금까지는 아파트 분양가격이 12억 원을 넘을 경우12억 초과 시 중도금 대출을 안 해줬습니다. 청약에 당첨된 이후에 은행돈을 못 렌트 쓰고 내돈내산으로 자금을 조달해야 했습니다. 중도금 대출은 분양가 딱 12억까지12억 이하라는 상한기준이 있었는데요. 이게 없어진다는 얘깁니다.

대출을 더 많이받을 수 있는 만큼 주의해야 할 내사용 목적 많이 있습니다. 법적 혼인관계인 부부만 합산 가능 당연한 이야기지만 법적으로 혼인관계, 즉 혼인신고가 완전한 남편과 아내의 경우에 DSR 합산이 가능합니다. 소득을 합치려는 배우자의 명의로 주택담보대출이 있다면 안됩니다

남편의 이름으로 주담대를 받기 위해 아내의 소득을 합쳐 부부합산 DSR을 적용하려고 할 경우, 기존에 아내의 명의로 받은 주택담보대출이 있다면 부부합산 DSR을 적용할 수 없습니다 아내의 명의로 주담대를 받을 때 아내의 소득을 바탕으로 DSR을 산정하여 주담대를 받기 때문에, 추가로 남편 이름으로 주담대를 받을 때 아내의 소득을 합산해버리면 아내의 소득 대비 대출받을 수 있는 금액이 2배가 되어버립니다.

DSR 청년 세대 장래소득 인정비율

이제 막 사회에 발을 디딘 청년층은 수입이 비교적 낮기때문에 DSR 규제는 대조적으로 불리합니다. 그래서과거 본인의 연 소득에 장래소득을 추가 반영하는 방식으로 대출한도를 계산해준다고 합니다.

나이가 어리고 수입이 최소한 ”젊고 미래가 창창하니 장래 수입이 더 증가할 것” 이라는 방식으로 대출한도를 더 크게 받을 수 있다고 하니 장래소득을 계산해보고 계획적인 주택 구매를 고려해보시면 도움이 되겠습니다.

부부합산 소득

부부 아파트담보대출 시 합산 가능한 소득 위 표를 보시면 부부합산 DSR 계산 시 인정되는 소득 조합을 알 수 있습니다. 인정소득의 경우 부부합산 DSR 계산 시 합산되지 않습니다. 차주증빙소득 배우자증빙소득 먼저 가장 많이 소득을 인정받을 수 있는 조합은 차주증빙소득 배우자증빙소득 조합입니다. 이 경우 소득합산이 가능하고 합산된 소득의 한도 제한이 없기 때문에 차주와 배우자 수입이 많으면 많을수록 LTV 한도 내에서 주택담보대출을 최대로 받을 수 있습니다.

이 경우 차주의 연 수입이 5천만원이고 배우자의 연 수입이 4천만원일 경우 총 9천만원의 소득을 인정받을 수 있습니다. 차주증빙소득 배우자신고소득차주신고소득 배우자증빙소득

부부 중 한 명이라도 증빙수입이 아닌 경우 소득 합산에 제약이 많아집니다.

총부채상환비율DTI

뒤에 DSR에 대해 정리하겠지만, DSR을 적용할 때보다. DTI가 적용되면 대출 한도가 더 나올 수 있어요. 이는 주택담보대출의 원리금 상환액을 제회한 그 외 대출의 해마다 상환액에 원금이 아닌 이자 상환액만 포함해 계산하기 때문입니다. 대출금 원금액의 이자를 개인의 연소득에서 차지하는 비중을 보는 것이기에 부동산 담보물의 크기만으로 대출 한도를 결정내리는 기존의 주택담보대출비율LTV과는 차이가 있습니다. DTI 기준이 강하게 적용되면 담보 가치가 높더라도 수입이 충분치 않으면 대출받을 수 없게 되고 이를 통해 정부에서는 은행의 무분별한 대출 관행과 채무자의 부실 부채 상환을 방지할 수 있게됩니다.

DSR계산 결과

저의 dsr은 8.86입니다. 다행이게도 많이 높지는 않습니다. 추가 대출을 정해진 DSR 비율에 따라 얼마나 더 받을 수 있는지도 계산이 됩니다. 이자율을 선택 후 조회하면 아래쪽에 파란색으로 뜹니다. 주택담보대출에서는 특히 자신의 DSR비율을 알아놓는 것이 좋을 듯합니다. 만약 5억의 집을 매매하고 주담대를 받으려고 하는데 LTV는 70라서 3억 5000만 원까지 대출이 가능할 거라고 생각했는데, 위처럼 DSR이 90 기준으로 2억 정도밖에 안된다면 잔금을 치르지 못할 위험요소 있는 것입니다.

이렇게 DSR의 자세한 뜻과 계산을 해보았습니다. 수입이 그렇게 많지 않음에도 불구하고 추가로 대출받을 수 있는 금액이 넉넉히 나와서 다소 안도의 한숨을 쉬었습니다. 그럼 도움이 되셨으면 좋겠습니다, 감사합니다.

자주 묻는 질문