퇴직연금 디폴트 옵션, 놀고 있는 퇴직연금 굴리기

퇴직연금 디폴트 옵션, 놀고 있는 퇴직연금 굴리기

법정의무교육 퇴직연금교육 실시하기 대한민국 근로자라면 연마다 의무적으로 이수한다는 교육이 있습니다. 법정의무교육인데요. 이는 직장인이라면 법률에 따라서 의무적으로 받아야 하는 교육입니다. 이는 법으로 정해져 있는 강제 교육으로 연관 법령에 따라 처리가 되며 교육과정을 이수하지 않은 경우에는 과태료가 부과되는 조항이 존재합니다. 바로 법률 위반행위로 간주가 되는 겁니다. 다들 5대 법정의무교육으로 알고 계실겁니다. 아시겠지만, 과정으로는 산업안전보건교육, 직장 내 성희롱 방지 교육, 개인정보 보호교육, 직장 내 장애인 인식개선 교육, 퇴직연금교육이 있습니다.

연금통장 운용 규칙

연금계좌로 투자 가능 ETF 상품 개인연금, 퇴직연금계좌에서는 레버리지, 인버스 ETF 투자는 불가합니다. 참고로 레버리지는 일간 수익률의 2배, 인버스는 일간 수익률의 1배, 2배 수익률을 추종하는 상품으로 일반 ETF에 비해 투자 위험이 크기 때문에 연금 상품으로는 투자할 수 없습니다. 퇴직연금인 DC와 IRP는 조금 더 어려운 모습 앞서 언급한 레버리지 ETF, 인버스 ETF, 선물에 투자하는 ETF, 위험평가액이 40 이상인 파생형 ETF에도 투자할 수 없습니다.

연금의 중요성

은퇴 후 적정 생활비통계청 공개 지난해 통계청 조사에 의하면 은퇴 후 적정 생활비로 부부 기준 314만 원이 필요합니다.고 조사되었습니다. 평균 수명의 연장으로 퇴직 후에도 30년간 생존 시 매월 150만 원씩 부족합니다. 가정한다면, 어림잡아도 5억이 넘는 돈이 더 필요합니다.는 계산이 나오는데, 이 금액도 물가 상승률을 감안하지 않았을 때 이야기입니다. 그렇다면, 우리는 이 거대 노후자금을 과연 어떠한 방안으로 만들어야 될까요? 해답은 연금저축계좌의 적극 활용입니다.

퇴직소득 정산특례제도

퇴직소득 정산특례제도의 근속연수공제 확대로 절세 효과를 볼 수 있습니다. 2023년 퇴직소득과 관련한 세법이 개정되고 한 직장에 오래 다니면 내야 하는 퇴직소득세 부담이 크게 줄어듭니다. 다만, 퇴직금을 중도인출하면 그날부터 마지막으로 퇴직하는 날까지를 근속연수로 봅니다 퇴직소득 정산특례 제도의 근속연수공제 확대로 절세 효과를 볼 수 있습니다. 퇴직소득 정산특례란 이전에 중간지급을 받은 퇴직급여와 최종퇴직급여, 근속연수를 합산해 퇴직소득세를 산출하는 것을 말합니다.

최종 퇴직하는 해의 세법에 따라 퇴직소득세를 계산합니다. 이전에 냈던 퇴직소득세는 공제해 줘 세금부담을 줄이고 냈던 세금을 돌려받을 수 있습니다.

보증금으로 신청하는 경우

주거목적의 전세금은 임대차계약에 의거하여 보증금으로, 전세보증금뿐만 아니라 월세보증금도 포함됩니다. 살던 집의 거래를 연장하면서 예치금을 올려야 한다면 중도인출이 가능합니다. 내 명의로 된 계약이 아니더라도 주민등록등본등을 통해 함께 살고 있다는 걸 증명하면 중도인출을 받을 수 있습니다. 다만, 단순히 계약기간만 연장하는 경우는 불가능해요 집살 때와 비슷하게 무주택자를 확인하는 기본서류를 준비합니다.

가족의 범위는 근로자 본인, 배우자 그리고 부양가족입니다.

디폴트 옵션, 누가 해당하나요?

퇴직연금 디폴트 옵션, 의무는 아닙니다. 퇴직연금은 적립하고 투자하는 주체에 따라 크게 세 가지로 나눌 수 있습니다. 이 중에서 내가 가입한 퇴직연금이 DC형 혹은 IRP형이라면 디폴트 옵션을 선택할 수 있습니다. 직장에서 DC형에 가입하고, 개인적으로 IRP형을 개설했다면 두 통장 각각 디폴트 옵션을 지정해야 합니다. 적립도, 투자도 회사가 다. 알아서 하는 DB형 적립은 회사에서, 투자는 내가 하는 DC형 적립도 투자도 다.

내가 하는 IRP형 만약 대상자가 아닌데 디폴트 옵션에 관심이 있다면? 요구하는 가입자에 한해 디폴트 옵션에 가입할 수 있는 옵트인optin 제도가 있습니다.

디폴트옵션의 장단점

개인적으로 TDF2045 옵션을 2가지 선정을 하고 1년 넘게 보유를 했으나 수익률이 처참해서 매도를 했습니다. 스스로 투자한 나스닥100 및 SP500 지수 ETF보다. 수익률이 낮아 필요성에 의문을 가졌습니다. 하지만 11일에 매도 신청을 했지만 기준가 적용일은 무려 18일과 21로 주가가 폭락하는 시점이라 마이너스가 되어버렸습니다. ETF와 비교하면 가장 큰 단점이라고 개인적으로 생각이 됩니다.

끝으로 자신이 장기간 주식에 대한 생각을 하기 싫고 뛰어난 금융지식이 부족하다고 생각이 되면 걱정 없이 디폴트 옵션을 선정하는 게 적립금을 방치하는 것보다. 유리합니다. 하지만 자신이 매매경험과 투자 노하우가 있으면 대체할 만한 훌륭한 ETF상품이 많기 때문에 연구하면서 직접 투자하는 방식이 더 효과적일 수 있습니다. 아래 정보도 함께 보시면 도움이 됩니다.

자주 묻는 질문