개인 연금저축펀드계좌(집합투자증권) 중도 해지시 세금 확인하기 (기관별 수익률, 세액공제, 퇴직연금)

개인 연금저축펀드계좌(집합투자증권) 중도 해지시 세금 확인하기 (기관별 수익률, 세액공제, 퇴직연금)

첫번째 연금저축계좌는 누구나 만들 수 있습니다. 그리고 장점은 직접 운용할 수 있는것인데요. 우리들이 증권계좌에서 연금저축계좌를 만든다면 그 안에서 매번 600만원을 넣어놓고 아무것도 안하기만해도 세액공제가 적용됩니다. 그리고 그 안에서 개별주식은 투자할 수 없지만, ETF 리츠, 펀드 등 여러가지 자산에 투자가 가능합니다. 첫번째 그렇다면 연봉이 5,500만원 이하 직장인이 600만원을 매번 납입을 하고 나면 세액공제율이 16.5이니까 90만원을 이미 벌고 들어가는거라고 보시면 됩니다.

주식을 매수하자마자 16.5 수익을 내고 들어가는거 자체인데 안할 수가 없죠. 아 생각해보니 나중에 55세 이후에 연금을 수령한다면 5.5의 연금소득세를 내야하니까 11 수익을 내고 들어가는걸로 되겠죠. 20 30 직장인이라면 안하면 정말 손해입니다.

TDFTarget Date Fun 펀드

장기간 자주 적립하여 적립금이 쌓이는 은퇴시점이 되면 제법 큰 금액이 될 수 있습니다. 이때 주식 비중이 너무 높으면 은퇴시점의 연금이 조금 불안하게 될 수도 있습니다. 이런 점을 고려한 TDF Target Date Fund 상품이 요새 인기를 얻고 있습니다. TDF란 투자자의 은퇴 시점에 맞춰 생애주기별로 자산운용사가 주식과 채권의 비중을 알아서 조절하면서 운용하는 펀드입니다.

은퇴가 다가올수록 점차 안정적으로 변해가는 것이죠. 이런 자산배분 방안을 글라이드 패스Glide Path라고 부릅니다.

수익률에 따른 계산

매번 낸 금액 연평균 수익률 연금 받을 나이 위의 예제를 보시면 가입기간은 10년이고 매번 낸 금액은 400만 원입니다. 연금은 55세에 수령하고 수령기간은 10년입니다. 개인연금 총평가액은 10가 약간 넘죠. 1 복리니까 그렇게 됐습니다. 이것을 55세이니 5.5의 세율과 10년 12개월로 나눠줘서 매월 받는 금액을 만들었습니다. EX 저는 30년을 넣을 예정이고, SP지수를 산다고 가정하겠습니다.

SP 지수는 년 평균 8 성장을 달성하고 있다는 가정을 하겠습니다. 저는 20년 동안 매월 세후 200만 원의 금액을 받게 됩니다.

검증 및 시사

너무 맞는 말만 나열되어 있죠. 금감원이 강하게 어필해 주었으면 좋겠습니다. 연말정산에서 세액공제율을 올려야 합니다. 연말정산의 경우 과세구간 테이블이 너무 오랫동안 동결되어 있었습니다. 이제 바뀌기는 하는데 그래도 조금 미비합니다. 생각합니다. 1인 가구가 늘어남에 따라 출산율은 줄어들고 그러한 현상이 이미 발생했다면 국가는 노후대비를 위해 계속 테이블을 손봐줘야 한다고 생각합니다. 출산율을 다시 올리면 좋겠지만 그래도 그렇지 않을 경우에 대한 안전장치는 있어야죠. 그걸 모두 다.

커버하지 못한다면 개인이라도 많은 혜택을 주었으면 좋겠습니다. 수익률을 확인해 보셨는데 이거 무요건 펀드 아니야?라고 생각하실 수도 있었으나 이거는 변수가 너무 많습니다.

미래에셋TIGER차이나A300증권상장지수투자신탁 7

미중 지배권 전쟁에서 정말 혹시라도 중국이 극복하는 시나리오를 상상하며 IRP 계좌의 5%를 중국 주식으로 채우기로 했습니다. 다만 중국이 요새 너무 골골대고 있어 이게 맞나 싶네요. 수익률도 -6%라서 조금 뼈 아프지만 그래도 손실액 자체는 -1.7만으로 잔잔바리라 지속적으로 한 주, 두 주씩 모으고 있습니다. 언젠가는 일어나겠죠? 그때는 바로 금으로 갈아타겠습니다.

IRP 10.19

연금저축펀드보다. 더욱 좋은 수익률을 기록하고 있는 IRP 계좌입니다. 아무래도 지난해 하락장에서 지속적으로 적립식으로 매수한 IRP계좌가 현재 더 좋은 퍼포먼스를 보여주고 있었으나 특히 한국투자 ACE 나스닥100증권상장지수투자신탁이 21.7의 평가손익이 생겨서 기분이 너무 좋습니다. 초고위험 투자 성향을 지녔기에 안전자산에는 최대한 주식 비중을 높게 가져가는 삼성한국형TDF2055를 풀매수하였고, 나머지는 나스닥, 선진국, 중국 ETF에 나누어서 투자를 진행했습니다.

중국쪽 상황이 안 좋은지 지속적으로 손실을 보고 있지만 그래도 헷지의 개념으로 가져가고자 합니다. IRP 계좌에는 1년에 300만 원을 납입할 것이므로 10월에 매수가 다. 끝나고 내년에 다시 납입을 시작할 예정입니다. 다만 이번 정부에서 세금공제 한도를 900만 원까지 높여줘서 소액이라도 투자할까 고민이지만 아직 결혼도 안했고 연금에 700만 원 이상 투자하는 것이 생각보다.

자주 묻는 질문