직장인 필수연금 개인형 퇴직연금 IRP 안전자산 추천

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FIRE 파이어족 돈벌기주식 and ETF SP 500 지수는 미국 주식 시장에서 가장 널리 사용되는 주가 지수 중 하나입니다. 이 지수는 미국 주식 시장의 일반적인 500개 기업을 포함하고 있으며, 기업의 시가 총액을 기준으로 가중치를 부여하여 계산됩니다. SP 500 지수는 미국 경제의 건강 상태와 기업 성과를 대표하는 중요한 지표로 여겨지며, 좋은 기업은 지수에 편입되고 나쁜 기업은 지수에서 퇴출되기 때문에 개인이 SP 500 지수를 추종하는 인덱스 펀드에 투자한다는 것은 좋은 500개 기업에 분산투자가 되며, 자동으로 종목 리밸런싱이 된다고 볼 수 있습니다.

KODEX 선진국MSCI World ETF는 23개 선진국의 주요 종목 1,500여 개에 시가총액 기준으로 투자 비중을 산출해서 투자합니다. 23개 선진국엔 미국, 일본, 영국, 프랑스 등 여러가지 국가가 포함되어 있어서 최근에 일본주식이 상승할 때 적은 비중이라도 그 성과를 얻을 수 있습니다. 웹사이트에 나와있는 배당금 지급내역은 위와 같은데요. 최근 3년 내에 96원 한 번만 배당금을 제공한 것이라면 배당금은 거의 없는 편이라고 생각해도 될 것 같습니다.

배당이 적은 건 꽤나 아쉽네요. 가장 궁금하실 투자종목을 살펴보면, 영국 금융기관인 로이즈 뱅킹, 일본전신전화, HSBC, BP와 같은 다국적 기업들이 많이 포함되어 있습니다. 물론 투자목록을 좀 더 살펴보시면 애플, 아마존, 엔비디아와 같은 종목들도 투자목록에 포함되어 있습니다.

KODEX 미국SP500TR vs SPY ETF

SP500 대표종목에 투자하는 SPY ETF와 주가수익률을 비교해보면, 과거 1년 성과는 거의 유사한 것을 확인할 수 있습니다. 수수료도 낮은 편에 SPY ETF와 비슷한 성과를 내어 준다면, 연금계좌에서 투자할 수 있다는 메리트가 분명히 장점인 ETF입니다.

상위 10개 투자종목은 여러분들이 한 번쯤 이름을 들어봤을 저명한 기업들이 모두 포함되어 있습니다.

추천상품 목록

해외주식은 주로 미국주식 위주로 ETF를 구성했습니다. 아래 상품목록이 좀 많아보일 수 있습니다만, 정리를 읽어보시면 많은 상품이 아니란 걸 알 수 있습니다. 첫째 목록을 확인해 보시죠. 상품 명에 H가 표시된 것은 환헤지를 하는 상품이며, TR이 표시된 것은 Total Return의 약자로 배당금을 자동으로 재투자하는 상품입니다. 개인적으로 장기투자의 경우, 환헤지를 해 주는 상품이 좋다고 생각합니다만 환헤지를 원치 않는 분들도 계실 것 같습니다.

각 상품 별로 환헤지가 없는 대체상품이 있을 경우, 아래 각 상품 소개에서 추가적으로 상품을 안내해 드리도록 하겠습니다. 3개 상품에는 어느 정도 특정종목이 중복 투자될 수 있습니다.

IRP 퇴직연금 수령 방법

퇴직연금 55세 지나서 일시금으로 수령받을 수 있는데, 이 경우 IRP 가입기간 후 받은 세제혜택을 반화사하게 됩니다. 적립금에서 발생한 운용수익 그리고 이자 그리고 적립금 원금에 관하여 16.5 등등 소득세 과세하게 됩니다. 첫째 세액공제받지 않는 납부금액에 대해서는 과세 면제 됩니다. 세금감면 받은 부분과 받지 않는 부분을 나누어서 계산되게 됩니다. 한도 내 금액 1,200만 원 이하 한도 초과액 1,200만 원 초과 누진세와 같이 한도 내 금액은 한도 내 금액에 관하여 과세하고, 초과액에 대해서는 등등 소득세로 과세합니다.

1,200만 원 초과의 경우 잔액을 종합소득세로 합산 과세하기 때문입니다.

확정급여형 IRP DB

회사에 근무하게 되면 1년 이후 부터는 매월 일하는 월만큼 퇴직금이 쌓이게 됩니다. 저희들이 일반적으로 이해하는 퇴직금은 근로자가 받는 월 급여액에 근속연수를 곱하여 나온 금액이 바로 퇴직금입니다. 퇴직금 근속연수 X 3개월 평균 임금 평균 3개월 임금총액 3개월 총 일수 그렇다면 기업들은 근로자가 1년 이상 일하고 한 달마다. 근속 월이 증가할 때마다. 퇴직금을 적립하게 됩니다. 해당 퇴직금은 회사에서 기업 운영비용으로 사용할 수 없습니다.

그렇다면 이 돈을 어떠한 방식으로 운용될까요? 단순히 적금 아니면 예금으로 나둘까요? 회사에서는 해당 적립금들을 모아서 운용할 수 있습니다. 단, 회사가 직접 운영하고 있는 것이 아닌 금융회사퇴직연금사업자에게 맡겨 운영할 수 있습니다. 하지만 해당 적립금을 통해 수익이 발생한다고 하여도 근로자에게 돌려주진 않습니다. 근로자는 확정된 퇴직 급여형을 받습니다.

대세 금리 상승시대가 오지 않는다는 가정하에 이 지수에 일정부분 자산편입은 아직까지 나쁘지 않은 선택같습니다. 특히 일본형 장기불황시대에도 채권투자는 투자자들에게 많은 수익을 안겨다주었습니다. 채권은 물가하락 시대에 적절한 투자 상품입니다. 물론 기준 금리가 0대에 붙어있는 현시점에서 성장이 나와주어 금리가 오르는 모습이라면 채권투자에서도 손실을 볼 수 있습니다. 전세계적으로 저성장이 지속되는 가정 속에 기준금리가 0대에 붙어있으면 중앙은행이 할 수 있는 일이 많이 없을 것이기에 매크로적 자연생태계를 지속적으로 지켜볼 필요는 있습니다.

자주 묻는 질문