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– 보험사, 안전자산으로 보험료 관리 대리 저금리에는 불리한 테마 – 생명보험 4개 사가 과점으로 새로운 경쟁자 진입할 추정 보험업은 크게 생명보험, 손해보험, 재보험으로 나눠져 있으며 손해보험은 우짙은 사고로 발생되는 손해로 인한 위험을 보장하는 것으로 자동차, 화재, 해상, 보장 보험 등이 해당되어 생명보험은 개인의 건강, 치료, 질병에 관련한 보험 등이 해당됩니다. 특히 코로나 악성 코드 장기화로 인해 개인의 질병과 건강에 대한 중요도가 적지않게 높아졌으며 보험 가입을 통해 이를 보증받고자 하는 소비자들이 증가하고 있는 반면 질질환 연관 보험료 지급으로 인해 수익성은 크게 높아지고 있지 않습니다.


삼성삶 재무분석
삼성삶 재무분석

삼성삶 재무분석

성과 다음으로 삼성삶 성과 추이를 살펴보겠습니다. 우선, 보험료수익(매출)의 경우 2024년까지 소폭 하락하는 모습을 보일 것으로 전망되면서 있으며 2024년에는 약 16조 9,750억 원까지 매출이 줄어들 것으로 보입니다. 영업이익의 경우 대폭 줄어들게 되는데, 이것은 IFRS17도입에 따라 책임준비금 전입액을 늘려야하는 현황 때문 영업이익이 줄어드는 결과가 발생할 것으로 보입니다. 기업의 실질적인 자산 현황에는 큰 차이가 없지만, 앞서 간략히 설명드렸듯 IFRS17도입 영향으로 부채가 증가하게 될 것이며, RBC비율 관리를 위해서도 책임준비금을 더 쌓아둬야 하기 때문 회계적으로 영업이익이 감소하게 되는 결과를 낳게 됩니다.

이것은 당기순이득 전망은 비교적 탄탄하다는 것을 통해 한번 더 확인할 수 있습니다.

재무제표(요약)
재무제표(요약)

재무제표(요약)

삼성생명의 재무제표를 간단히 살펴보겠습니다.

우선, 연간 데이터를 보면 보험료수익은 지속적으로 증가하고 있습니다. 18년도 16조 1,350억원 / 19년도 16조 2,011억원 / 20년도 17조 7,401억원을 개별적으로 기록했습니다. 영업이익은 18년도 2조 5,833억원에서 19년도 1조 2,526억원으로 크게 감소했습니다. 그렇지만 20년도에는 1조 7,900억원을 기록하며, 19년 대비 약 43% 증가했습니다.

21년도 잠정실작은 1조 7,010억원입니다. 당기순이익을 살펴보겠습니다. 18년도 1조 7,337억원에서 19년도 1조 517억원으로 감소했습니다. 20년도에는 1조 3,705억원을 기록하며, 전년대비 약 30% 증가했습니다. 21년도 잠정실작은 1조 5,977억원으로, 20년 대비 약 16% 증가했습니다. ROE(자기자본이익률)값을 살펴보겠습니다.

한화삶 (088350)

기본정보량 사기업 특징 1946년 국내 최초 생명보험회사로 설립되어 업력을 바탕으로 높은 브랜드명 인지도와 2012년 대한생명보험에서 한화생명으로 사명을 변경하였습니다. 가치심사 심사 중심스토리라인 영업 추진을 통해 보장성 상품라인업 판매 확대, 상품라인업 판매 속성 개선, 상품라인업 수익성 제고에 집중하고 있습니다. 국내 생명보험시장에서 높은 시장점유율을 보유하고 있으며 설계사 조직 중심의 보험영업 구조로 인해 영업기반이 탄탄하고 안정적입니다.

적정주가 산출 Reward & Risk Reward : PE비율(6.1배)은 KR시장(17배) 보다. 낮습니다. 수익은 1,305.3% 증가하였습니다. Risk : 지난 5년간 수익이 매번 37.2% 감소, 진지하게 진지하게 생각하는 배당 성과 재무 결과에 영향을 미치는 일회성 품목의 규모가 큽니다.

삼성삶 (032830)

기본정보량 사기업 특징 1957년에 설립되어 업계 최대의 전속 설계사 조직과 계리 전문인력을 보유하고 있는 삼성클럽 계열사입니다. 보험, 대출, 퇴직연금, 펀드, 신탁 부문이며, 압도적인 브랜드명 파워로 업계 최상위 시장지위를 유지하고 있습니다. 최대 규모의 고객을 보유하고 있으며, 콜상담과 창구 내방을 전담하는 서비스 전문 자회사를 운여하여 NCSI 17년 연속 1위를 계속하는 등 고객 서비스 분야도 우수합니다.

적정주가 산출 Reward & Risk Reward : PE비율(7.2배)은 KR시장(17배)에 못 미치는 수준입니다. Risk : 향후 3년간 수익이 연평균 7.7% 감소할 것으로 전망되면서 영업 현금트렌드 불안정적 배당실적이 좋지 않습니다. 최종 정리

생명보험 연관 주, 종목 정리에 활용된 데이터는 기준일에 따라 100% 정확하지 않으니 참고용으로 봐주시기 바랍니다.

연관 FAQ 매번 묻는 질문

삼성삶 재무분석

성과 다음으로 삼성삶 성과 추이를 살펴보겠습니다.

재무제표요약

삼성생명의 재무제표를 간단히 살펴보겠습니다.

한화삶 (088350)

기본정보량 사기업 특징 1946년 국내 최초 생명보험회사로 설립되어 업력을 바탕으로 높은 브랜드명 인지도와 2012년 대한생명보험에서 한화생명으로 사명을 변경하였습니다.

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